Insolvenz (Konkurs): Verfahren, Ursachen, Folgen und Sanierungsoptionen

Die Leute verwechseln oft die Begriffe Konkurs und Insolvenz, und manchmal verwenden sie das eine Wort, wenn sie wirklich das andere meinen. Insolvenz bedeutet in der Regel nur, dass jemand nicht genug Geld hat, um seine Schulden zu bezahlen, oder (manchmal) dass der Gesamtbetrag seiner Schulden mehr wert ist als der Gesamtbetrag seines Vermögens. Der Konkurs ist ein formeller rechtlicher Prozess vor den Gerichten. Obwohl die beiden Begriffe miteinander verbunden sind, bedeutet die Tatsache, dass eine Person zahlungsunfähig ist, nicht unbedingt, dass sie in Konkurs geht.

In vielen Ländern gibt es Alternativen zum Bankrott, damit Menschen und Unternehmen versuchen können, dem Konkursverfahren zu entgehen.

In verschiedenen Ländern können einzelne Menschen versuchen, individuelle freiwillige Vereinbarungen (oder IVAs) mit ihren Gläubigern zu treffen. Das bedeutet, dass die GläubigerInnen zustimmen, weniger Geld zur Begleichung ihrer Schulden zu nehmen. Es gibt ähnliche Verfahren für Unternehmen und andere Organisationen, die in den verschiedenen Ländern unter verschiedenen Bezeichnungen laufen, aber in vielen Ländern werden sie als Schemes of Arrangement bezeichnet.

In vielen Ländern kann ein Unternehmen oder eine Firma die Gerichte um Konkursschutz ersuchen, um zu versuchen, das Unternehmen zu schützen, damit die Gläubiger nicht das gesamte physische Kapital und den Goodwill zerstören können, indem sie es auseinander brechen und wegbringen. Ziel ist es, dem Unternehmen mehr Zeit zu geben, sich zu reorganisieren und ein neues Geschäft zwischen den Eigentümern und den Personen auszuarbeiten, denen das Unternehmen Geld schuldet. In vielen Ländern nennt man dies "in die Verwaltung gehen".

Allerdings haben nicht alle Länder Konkursschutzgesetze für Unternehmen.

Häufig droht ein Gläubiger einem Schuldner in vielen Teilen der Welt mit Schuldsklaverei. In einigen Fällen weiß der Schuldner nicht, dass er das Recht hat, bankrott zu gehen. Dies ist in einigen Ländern ein Menschenrechtsproblem. Auch schikanieren einige Gläubiger weiterhin einen Schuldner, obwohl das Konkursgesetz es ihnen verbietet, in der Hoffnung, dass der Schuldner ihnen Geld zahlt, das sie nicht verdient haben.

Der Konkurs in den Vereinigten Staaten fällt meist unter das Bundesrecht, Titel 11 des United States Code (Konkursgesetz). Die in den Vereinigten Staaten verfügbaren Konkursarten sind nach den Hauptabteilungen oder "Kapiteln" dieses Gesetzes benannt. Die Person oder das Unternehmen, die bzw. das einen Konkursantrag stellt, wird als Schuldner bezeichnet.

Wenn ein Konkursantrag gestellt wird, wählt das Gericht einen Konkursverwalter aus. Der Treuhänder hat Vollmacht über das Vermögen der insolventen Person oder des insolventen Unternehmens und kann einen Teil des Schuldnervermögens verwenden, um die Gläubiger zu bezahlen. Nachdem ein Konkursantrag gestellt wurde, werden die Gläubiger darüber informiert, dass sie nicht mehr versuchen sollen, Geld direkt vom Schuldner einzutreiben, sondern Zahlungsforderungen an das Konkursgericht stellen sollen.

Kapitel 7

Die häufigste Form des Konkurses ist der Konkurs nach Kapitel 7, der von Unternehmen oder Einzelpersonen angemeldet werden kann. Er wird auch als Liquidationskonkurs bezeichnet, da ein Teil des Vermögens eines Schuldners zur Befriedigung der Gläubiger verkauft (liquidiert) werden kann. Wenn ein Unternehmen Schulden hat, die es nicht begleichen kann, kann es gemäß Kapitel 7 vor Gericht den Konkurs beantragen oder gezwungen werden, ihn anzumelden. Dies führt in der Regel dazu, dass ein Unternehmen seine Geschäftstätigkeit einstellt. Mitarbeiter verlieren oft ihren Arbeitsplatz, wenn das Unternehmen Kapitel 7 beantragt.

Kapitel 11

Der Konkurs nach Kapitel 11 ist eine komplizierte Art des Konkurses, bei dem die Finanzen des Schuldners saniert werden, wobei in der Regel die Höhe der geschuldeten Schulden verringert und die Bedingungen für die Schuldentilgung geändert werden. Ein Insolvenzfall nach Kapitel 11 ermöglicht es einem Unternehmen, den Betrieb aufrechtzuerhalten, während es Wege findet, seine Schulden zu reduzieren und die Zahlung der Schulden zu arrangieren.

Fast alle Insolvenzen nach Kapitel 11 werden von Unternehmen angemeldet. Gewöhnliche Menschen melden normalerweise keinen Konkurs nach Kapitel 11 an, weil ein Konkurs nach Kapitel 13 für sie fast immer billiger und einfacher ist.

Kapitel 13

Kapitel 13 ist die populärste Form des Bankrotts in den Vereinigten Staaten für gewöhnliche Menschen. In einem Kapitel-13-Konkurs können Ihnen einige Ihrer Schulden erlassen (entlastet) werden, aber Sie müssen einen Teil Ihrer Schulden zurückzahlen. Der Schuldenrückzahlungsplan wird vom Konkursgericht überwacht und dauert in der Regel drei bis fünf Jahre. Unternehmen können keinen Konkurs nach Kapitel 13 beantragen.

Andere Konkurskapitel

Weniger verbreitete Formen des Konkurses können gemäß Kapitel 9 und Kapitel 12 des Konkursgesetzes angemeldet werden.

• Der Konkurs nach Kapitel 9 ermöglicht es Gemeinden, kleineren Regierungseinheiten wie Städten und Gemeinden, ihre Schulden umzustrukturieren.
• Der Konkurs nach Kapitel 12 ist eine besondere Art des Bankrotts für Familienbetriebe und Fischer. Er kombiniert Elemente des Konkurses nach Kapitel 11 und Kapitel 13, um kleineren landwirtschaftlichen Betrieben und Fischereibetrieben die Möglichkeit zu geben, offen zu bleiben, während sie ihre Schulden umstrukturieren.