US-Dollar

Der amerikanische Dollar ist die offizielle Währung bzw. das Geld der Vereinigten Staaten von Amerika und wird auch in einer Reihe anderer Länder außerhalb der USA verwendet. Er ist auch die Standardwährung für internationale Märkte, in denen Waren wie Gold und Öl (Benzin) verkauft werden. Beim Schreiben ist das Symbol für den amerikanischen Dollar das Dollarzeichen ($). Dollars können auch als USD (U.S. Dollar) bezeichnet werden.

Der amerikanische Ein-Dollar-Schein zeigt ein Bild von George Washington. Derzeit gibt es Papierrechnungen (Währung) von 1, 2, 5, 10, 20, 50 und 100 Dollar.

Alle US-Dollar-Währungen haben seit 1928 die gleiche Größe, im Gegensatz zu einigen Ländern, in denen Banknoten oder Papiergeldstücke mit unterschiedlichen Werten unterschiedliche Größen haben.

Die USA haben auch Dollarmünzen. Einige sind silberfarben und einige sind goldfarben. Verkaufsautomaten geben oft Dollarmünzen als Wechselgeld aus, da es für die Automaten einfacher ist, Münzen auszugeben als Papiergeld. Einige der fortgeschritteneren Verkaufsautomaten geben Papiergeld als Wechselgeld aus. Papierdollars sind viel häufiger als Dollarmünzen.

Der US-Dollar ist in Cents unterteilt, und 100 Cents entsprechen 1 US-Dollar. Ein Cent kann entweder als $0,01 oder 1¢ geschrieben werden. Der Cent oder "Penny" (nicht zu verwechseln mit dem englischen Pfennig Sterling) ist die am wenigsten wertvolle Münze, die in den USA verwendet wird. Es gibt mehrere verschiedene Münzen mit unterschiedlichen Cent-Werten aus verschiedenen Materialien und in verschiedenen Größen. Es gibt den Penny (1 Cent oder 0,01 Dollar), Nickel (5 Cent oder 0,05 Dollar), Dime (10 Cent oder 0,10 Dollar), Quarter (25 Cent oder 0,25 Dollar) und den viel selteneren halben Dollar (50 Cent oder 0,50 Dollar). Alle Münzen und Papierscheine haben auf der Vorderseite die Gesichter berühmter Amerikaner.

Das Papier "Dollarschein" wird eigentlich als "Federal Reserve Note" bezeichnet. Federal-Reserve-Noten sind gesetzliche Zahlungsmittel. Die zwölf Federal Reserve Banks geben sie gemäß dem Federal Reserve Act von 1913 in Umlauf. Eine Geschäftsbank, die dem Federal Reserve System angehört, kann jederzeit Federal-Reserve-Noten von der Federal Reserve Bank in ihrem Distrikt erhalten, indem sie diese vollständig, Dollar für Dollar, von ihrem Konto bei der Federal Reserve Bank bezahlt.

Die Federal Reserve Banks erhalten die Noten vom U.S. Bureau of Engraving and Printing (BEP). Es bezahlt das BEP für die Kosten der Herstellung der Banknoten, die dann zu Verbindlichkeiten der Federal Reserve Banks und zu Verpflichtungen der Regierung der Vereinigten Staaten werden.

Der Kongress hat festgelegt, dass eine Federal Reserve Bank Sicherheiten halten muss, deren Wert den Noten der Federal Reserve entspricht, die die Bank erhält. Bei diesen Sicherheiten handelt es sich hauptsächlich um Goldzertifikate und Wertpapiere der Vereinigten Staaten. Damit wird die Ausgabe der Noten abgesichert. Die Idee war, dass im Falle einer Auflösung des Federal Reserve Systems durch den Kongress die Vereinigten Staaten die Banknoten (Verbindlichkeiten) übernehmen würden. Dies würde die Anforderungen von Abschnitt 411 erfüllen, aber die Regierung würde auch die gleichwertigen Vermögenswerte übernehmen. Die Noten der Federal Reserve stellen ein erstes Pfandrecht auf alle Vermögenswerte der Federal Reserve Banks und auf die speziell gegen sie gehaltenen Sicherheiten dar.

Banknoten der Federal Reserve sind nicht in Gold, Silber oder einem anderen Rohstoff einlösbar und erhalten keinerlei Rückendeckung durch irgendetwas. Dies ist seit 1933 der Fall. Die Banknoten haben keinen Wert für sich selbst, sondern für das, was sie kaufen werden. In einem anderen Sinne sind Federal-Reserve-Banknoten, da sie gesetzliches Zahlungsmittel sind, durch alle Güter und Dienstleistungen in der Wirtschaft "gedeckt".

Das Münzgesetz von 1965, insbesondere Abschnitt 31 U.S.C. 5103 mit dem Titel "Gesetzliches Zahlungsmittel", in dem es heißt "Münzen und Währung der Vereinigten Staaten (einschließlich der Federal Reserve Notes und der umlaufenden Banknoten der Federal Reserve Banks und der Nationalbanken) sind gesetzliches Zahlungsmittel für alle Schulden, öffentlichen Gebühren, Steuern und Abgaben.

Dieses Gesetz bedeutet, dass alle oben genannten US-Gelder ein gültiges und legales Zahlungsangebot für Schulden sind, wenn sie einem Gläubiger angeboten werden. Es gibt jedoch kein Bundesgesetz, das vorschreibt, dass ein privates Unternehmen, eine Person oder eine Organisation Geld oder Münzen als Bezahlung für Waren und/oder Dienstleistungen annehmen muss. Es steht privaten Unternehmen frei, ihre eigene Politik zu entwickeln, ob sie Bargeld akzeptieren oder nicht, es sei denn, es gibt ein staatliches Gesetz, das etwas anderes vorschreibt. Zum Beispiel kann eine Buslinie die Zahlung von Fahrpreisen in Pfennig- oder Dollarscheinen verbieten. Darüber hinaus können sich Kinos, Lebensmittelgeschäfte und Tankstellen aus politischen Gründen weigern, Bargeld in großen Stückelungen (in der Regel Scheine über 20 Dollar) anzunehmen.

Vorderseite eines US-Dollarscheins

Deckung der variablen Nachfrage nach Bargeld

Die Öffentlichkeit bezieht ihr Bargeld in der Regel von Banken, indem sie Bargeld an Geldautomaten (ATMs) abhebt oder Schecks einlöst. Die Menge an Bargeld, über die die Öffentlichkeit verfügt, variiert saisonal, je nach Monatstag und sogar je nach Wochentag. Zum Beispiel verlangen die Menschen während der Ferienzeit am Jahresende eine große Menge Bargeld für Einkäufe und Urlaubsreisen. Außerdem heben die Menschen normalerweise am Wochenende Bargeld an Geldautomaten ab, so dass am Montag mehr Bargeld im Umlauf ist als am Freitag.

Um den Anforderungen ihrer Kunden gerecht zu werden, erhalten die Banken Bargeld von den Federal Reserve Banks. Die meisten mittelgroßen und großen Banken unterhalten Reservekonten bei einer der 12 regionalen Federal Reserve Banks, und sie bezahlen für das Bargeld, das sie von der Fed erhalten, indem sie diese Konten abbuchen lassen. Einige kleinere Banken unterhalten ihre erforderlichen Reserven bei größeren "Korrespondenzbanken". Die kleineren Banken erhalten Bargeld über die Korrespondenzbanken, die dafür eine Gebühr erheben. Die größeren Banken erhalten Bargeld von der Fed und leiten es an die kleineren Banken weiter.

Wenn die Nachfrage der Öffentlichkeit nach Bargeld zurückgeht - nach der Urlaubssaison zum Beispiel - stellen Banken fest, dass sie mehr Bargeld haben, als sie brauchen, und legen den Überschuss bei der Fed an. Da die Banken die Fed für Bargeld bezahlen, indem sie ihre Reservekonten belasten lassen, sinkt die Höhe der Reserven im nationalen Bankensystem, wenn die Nachfrage der Öffentlichkeit nach Bargeld steigt; in ähnlicher Weise steigt die Höhe wieder an, wenn die Nachfrage der Öffentlichkeit nach Bargeld nachlässt und die Banken Bargeld an die Fed zurückschicken. Die Fed gleicht Schwankungen in der Nachfrage der Öffentlichkeit nach Bargeld, die zu Volatilität auf den Kreditmärkten führen könnten, durch Offenmarktgeschäfte aus.

Die Popularisierung des Geldautomaten in den letzten Jahren hat die Nachfrage der Öffentlichkeit nach Währung erhöht und damit auch die Menge der Währung, die die Banken bei der Fed bestellen. Interessanterweise hat das Aufkommen des Geldautomaten einige Banken dazu veranlasst, gebrauchte, passende Scheine statt neuer Scheine zu verlangen, da die gebrauchten Scheine in den Geldautomaten oft besser funktionieren.

Aufrechterhaltung eines Kassenbestands

Jede der 12 Federal Reserve Banks führt einen Bestand an Bargeld, um den Bedarf der Verwahrstellen in ihrem Distrikt zu decken. Ausgedehnte Depotinventarstandorte auf mehreren Kontinenten fördern die Verwendung der US-Währung auf internationaler Ebene, verbessern die Sammlung von Informationen über Geldströme und helfen den lokalen Banken, den Bedarf der Öffentlichkeit an US-Währung zu decken. Ergänzungen zu diesem Angebot kommen direkt von den beiden Abteilungen des Finanzministeriums, die das Bargeld herstellen: dem Bureau of Engraving and Printing, das die Währung druckt, und der United States Mint, die Münzen herstellt. Der größte Teil des Bestands besteht aus Einlagen von Banken, die über mehr Bargeld verfügten, als sie für die Bedienung ihrer Kunden benötigten, und die den Überschuss bei der Fed deponierten, um ihren Reservebedarf zu decken.

Wenn eine Federal Reserve Bank eine Bareinzahlung von einer Bank erhält, prüft sie die einzelnen Banknoten, um festzustellen, ob sie für den zukünftigen Umlauf geeignet sind. Etwa ein Drittel der Banknoten, die die Fed erhält, sind nicht geeignet, und die Fed vernichtet sie. Wie aus der nachstehenden Tabelle hervorgeht, variiert die Lebensdauer einer Banknote je nach ihrem Nennwert. Zum Beispiel bleibt ein 1-Dollar-Schein, der am meisten verwendet wird, durchschnittlich 5,9 Jahre im Umlauf; ein 100-Dollar-Schein hält etwa 15 Jahre. Federal Reserve Bank of New York am Sonntagabend Cole