Individuelles Ruhestandskonto
Ein individuelles Rentenkonto oder IRA ist eine Form des "individuellen Rentenplans". Es ist einfach ein Sparkonto mit großen Steuervorteilen. Ein IRA ist selbst keine Investition. Es ist ein Konto, auf dem ein Anleger Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds hält. Ein 401(k) wird von einem Arbeitgeber eingerichtet, aber ein IRA kann von einer Einzelperson gestartet werden. Andere IRAs können von Kleinunternehmern und Selbständigen eröffnet werden.
Arten von IRAs
Es gibt verschiedene Arten von IRAs: Traditionelle IRAs, Roth IRAs, SEP-IRAs und EINFACHE IRAs. Sie unterscheiden sich hinsichtlich des Status der Steueranmeldung. Sie haben auch unterschiedliche Regeln und Bedingungen.
- Traditionelles IRA - Die Beiträge zu einem traditionellen IRA hängen vom Einkommen, vom Steuerstatus und davon ab, ob der Steuerzahler einen von seinem Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan hat. Sowohl 2015 als auch 2016 kann ein Steuerzahler bis zu $ 5.500 in ein traditionelles oder ein Roth IRA einzahlen. Wenn der Steuerzahler über 50 Jahre alt ist, kann der Beitrag bis zu 6.500 USD betragen. Beide Beträge können reduziert werden, wenn die zu versteuernde Vergütung (z.B. Lohn) unter der für den IRA-Beitrag festgelegten Grenze liegt.
- Roth IRA - Beiträge an Roth IRAs sind steuerlich nicht abzugsfähig. Der Beitrag, der geleistet werden kann, ist in der Regel der gleiche wie bei einer traditionellen IRA.
- SEP-IRA - Unternehmen jeder Größe, die ein IRA für Arbeitnehmer einrichten wollen, können den SEP (Simplified Employee Pension Plan) IRA nutzen.
- EINFACHES IRA - EINFACHES IRA (Sparanreiz-Match-Plan für Arbeitnehmer) IRA ist für Arbeitnehmer und Arbeitgeber, um ein IRA einzurichten. Dies ist für kleine Unternehmen, die keinen Pensionsplan haben.
Teilnehmer-geführte Konten
Ein teilnehmergeführtes Konto (auch selbstgesteuerte IRA genannt) ist eine IRA, die von einigen Finanzinstitutionen in den Vereinigten Staaten zur Verfügung gestellt wird. Es ermöglicht alternative Investitionen für die Altersvorsorge. Einige Beispiele für solche alternativen Anlagen sind: Immobilien, private Hypotheken, Aktien privater Unternehmen, Öl- und Gas-Kommanditgesellschaften, Edelmetalle, Pferde und geistiges Eigentum. Es besteht ein Betrugsrisiko, wenn in selbstgesteuerte Altersvorsorgekonten investiert wird.
Fragen und Antworten
F: Was ist ein individuelles Rentenkonto?
A: Ein individuelles Ruhestandskonto (IRA) ist eine Art von Ruhestandsplan, der Sparern erhebliche Steuervorteile bietet.
F: Ist ein IRA eine Investition?
A: Nein, ein IRA ist an sich keine Investition. Es handelt sich um ein Sparkonto, auf dem Aktien, Anleihen, Investmentfonds und andere Vermögenswerte für den Ruhestand gehalten werden.
F: Wer kann eine IRA einrichten?
A: Jeder kann eine IRA einrichten, auch Privatpersonen, Kleinunternehmer und Selbstständige.
F: Wie unterscheidet sich eine IRA von einer 401(k)?
A: Eine 401(k) wird von einem Arbeitgeber eingerichtet, während eine IRA von einer Einzelperson eingerichtet werden kann.
F: Welche Arten von Vermögenswerten können in einer IRA gehalten werden?
A: Ein IRA kann Aktien, Anleihen, Investmentfonds und andere Arten von Vermögenswerten enthalten, die üblicherweise für die Altersvorsorge verwendet werden.
F: Was sind die steuerlichen Vorteile eines IRA?
A: IRAs bieten erhebliche Steuervorteile, da Beiträge steuerlich absetzbar sind und Erträge bis zu ihrer Entnahme steuerfrei wachsen.
F: Gibt es irgendwelche Beschränkungen, wann Gelder aus einer IRA abgehoben werden können?
A: Ja, es gibt einige Einschränkungen, wann Gelder aus einer IRA abgehoben werden können. Im Allgemeinen sind Abhebungen vor dem Alter von 59 ½ Jahren steuer- und strafpflichtig, obwohl es einige Ausnahmen für bestimmte Arten von Abhebungen gibt.
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