Grameen Bank

Muhammad Yunus, das erste Mitglied der Bank, promovierte in Wirtschaftswissenschaften an der Vanderbilt University in den Vereinigten Staaten. Während der Hungersnot in Bangladesch 1974 gab er einer Gruppe von 42 Familien einen Kleinkredit von 27 USD, damit sie kleine Gegenstände herstellen und verkaufen konnten, ohne zu viel Geld zu schulden. Yunus glaubte, dass viel weniger Menschen in Bangladesch arm wären, wenn sie Kleinkredite finden könnten.

Die Grameen-Bank ("Bank der Dörfer", in der bengalischen Sprache) ist das Produkt von Yunus' Ideen. Die Bank begann als ein Forschungsprojekt von Yunus und dem Rural Economics Project an der Universität von Chittagong in Bangladesch. Sie vergaben einige Kleinkredite und warteten ab, um zu wissen, was passieren würde. 1976 waren das Dorf Jobra und andere Dörfer in der Umgebung der Universität Chittagong die ersten Orte, an denen die Grameen Bank den Menschen Geld lieh. Die Bank war sehr erfolgreich und vergab mit Unterstützung der wichtigsten Bank Bangladeschs Darlehen für den Distrikt Tangail (nördlich der Hauptstadt Dhaka). Der Erfolg der Bank setzte sich fort, und schon bald vergab sie in vielen Gebieten Bangladeschs Kredite. Am 2. Oktober 1983 wurde das Projekt von der bangladeschischen Regierung in eine unabhängige Bank umgewandelt. Banker der ShoreBank, einer Gemeindeentwicklungsbank in Chicago, halfen Yunus, indem sie die Grameen Bank mit Geldern der Ford Foundation zu einem Teil der Shorebank machten. Nach der Flut von Bangladesch 1998 konnten viele Menschen ihre Schulden bei Grameen einige Jahre lang nicht bezahlen. Bis Anfang 2005 hatte die Bank mehr als 4,7 Milliarden US-Dollar an arme Menschen ausgeliehen.

Die Grameen Bank verleiht jetzt Geld an arme Menschen in ganz Indien. Im Jahr 2006 gab es in Indien über 2.100 Filialen der Grameen Bank. Ihr Erfolg hat ähnliche Projekte in mehr als 40 Ländern auf der ganzen Welt inspiriert und die Weltbank dazu veranlasst, eine Initiative zur Finanzierung Grameen-artiger Programme zu ergreifen.

Der Bank wird mit Geld geholfen. Mitte der 1990er Jahre begann die Bank den größten Teil ihrer Finanzierung von der Zentralbank von Bangladesch zu erhalten. In jüngerer Zeit hat Grameen Geld geliehen. Die Regierung von Bangladesch garantiert, dass das von der Grameen-Bank geliehene Geld zurückgezahlt wird.

Die Grameen Bank ist vor allem für ihre solidarische Kreditvergabe bekannt. Die Bank umfasst auch eine Reihe von Werten, die in Bangladesch durch die Sechzehn Beschlüsse verkörpert werden. In jeder Filiale der Grameen Bank rezitieren die Kreditnehmer diese Beschlüsse und geloben, sie zu befolgen.

Es gibt Solidaritätskredite in über 43 Ländern. Jeder Kreditnehmer muss einer fünfköpfigen Gruppe angehören, die Gruppe muss keine Garantie für einen Kredit geben. Das Darlehen wird nur einer Person gewährt, aber die gesamte Gruppe muss dafür sorgen, dass das Geld zurückgezahlt wird. Jedes Mitglied muss für seinen eigenen Kredit bezahlen, aber wenn sie Probleme haben, kann die Gruppe ihnen bei der Zahlung helfen, da die Gruppe keine weiteren Kredite von Grameen erhalten würde, wenn nicht alle Kredite der Gruppe bezahlt würden.

Die Grameen Bank verklagt Menschen nicht vor Gericht, wenn sie nicht zahlen können, das System funktioniert nur auf Vertrauensbasis. Solidaritätsgruppen stimmen mit Grameen darin überein, genug für zusätzliche Zahlungen zu sparen, falls sie nicht jedes Mal zahlen können.

Nicht viele Frauen in Indien können Kredite von großen Banken erhalten, so dass 97% der Grameens-Kredite an Frauen gehen. Frauen werden in einigen Ländern sehr schlecht behandelt, und Gruppen wie die Weltbank recherchieren, ob Kleinkredite Frauen auf der ganzen Welt helfen. Über 98 Prozent der Grameens-Kredite sind zurückgezahlt worden, aber das Wall Street Journal berichtet, dass bei 20 Prozent der Kredite mehr als ein Jahr länger dauerte als vereinbart, um den Kredit zurückzuzahlen. Grameen sagt, dass mehr als die Hälfte seiner Kreditnehmer in Bangladesch (fast 50 Millionen) jetzt: alle Kinder im Schulalter in der Schule haben, alle Haushaltsmitglieder drei Mahlzeiten am Tag essen, eine saubere Toilette, ein regendichtes Haus, sauberes Trinkwasser und 300 Taka pro Woche (etwa 4 USD) für ihre Kredite zahlen können.

Dorf-Telefon-Programm

Eines der Dinge, die die Grameen Bank für arme Menschen tut, ist das "Village Phone"-Programm. Unternehmerinnen können in ländlichen Gebieten Bangladeschs ein Unternehmen gründen, das einen Münztelefondienst anbietet. Das Dorftelefon-Programm wurde 2004 mit dem mit 100.000 EUR dotierten Petersburger Preis für Technologie für Entwicklung ausgezeichnet. Das sagte die Development Gateway Foundation:

...Grameen hat eine neue Klasse von Unternehmerinnen geschaffen, die sich selbst aus der Armut erhoben haben. Darüber hinaus hat sie den Lebensunterhalt von Bäuerinnen und anderen verbessert, die Zugang zu wichtigen Marktinformationen und lebenswichtiger Kommunikation erhalten, der in rund 28.000 Dörfern Bangladeschs zuvor unerreichbar war. Gegenwärtig sind mehr als 55.000 Telefone in Betrieb, und mehr als 80 Millionen Menschen profitieren vom Zugang zu Marktinformationen, Nachrichten von Verwandten und vielem mehr.

Programm für kämpferische Mitglieder

Im Jahr 2003 startete die Grameen Bank ein neues Darlehensprogramm, das sich von der Solidaritätsgruppe unterschied, um den Bettlern in Bangladesch zu helfen. Dieses Programm dient dazu, Bettlern kleine Darlehen zu gewähren. Die Darlehen kosten nur den Darlehensbetrag, und die Rückzahlung dauert lange, z.B. kann ein Bettler, der einen Kleinkredit von etwa 100 Taka (etwa 1,50 US $) aufnimmt, nur 2,00 Taka (etwa 3,4 US Cents) pro Woche bezahlen und zahlt nur 100 Taka zurück.

Die Bank zwingt die Bettler nicht dazu, das Betteln aufzugeben, sondern versucht, sie dazu zu bringen, preisgünstige Artikel zu verkaufen. Auf dem Global Microcredit Summit im Jahr 2006 hat einer der Bankmanager berichtet, dass bis Mai 2006 etwa 73.000 Bettler Kredite in Höhe von etwa 58,32 Millionen Taka (ca. 833.150 USD) aufgenommen und 34,78 Millionen Taka (ca. 496.900 USD) zurückgezahlt haben.

Die Grameen Bank ist im Besitz der Personen, die das Geld leihen, meist Frauen. Den Kreditnehmern gehören 94% der Bank, und die restlichen 6% gehören der Regierung von Bangladesch.

Im Oktober 2007 hatte die Bank 7,34 Millionen Kreditnehmer, und 97% davon waren Frauen. Die Zahl der Kreditnehmer hatte sich seit 2003, als die Bank nur 3,12 Millionen Mitglieder hatte, mehr als verdoppelt. Im Oktober 2007 beschäftigte die Bank über 24.703 Mitarbeiter und hatte 2.468 Filialen in 80.257 Dörfern. Im Jahr 2003 waren 43.681 Dörfer abgedeckt. Seit ihrer Gründung hat die Bank Kredite in Höhe von 347,75 Milliarden Taka (6,55 Milliarden USD) vergeben. 313,11 Milliarden Taka (5,87 Milliarden USD) wurden zurückgezahlt. Nach Angaben der Bank sind 98,35% der Darlehen zurückgezahlt. Im Jahr 1998 wurden 95% der Darlehen zurückgezahlt. Viele Kritiker bezweifeln jedoch diese Rückzahlungsrate und die Definition, die Grameen verwendet, um auf diese Rate zu kommen.

Die Grameen Bank erhielt 1994 Auszeichnungen wie den Bangladesh Independence Day Award. Die bekannteste Auszeichnung erhielt die Bank am 13. Oktober 2006, als das Nobelkomitee der Grameen Bank und ihrem ersten Mitglied, Muhammad Yunus, den Friedensnobelpreis 2006 "für ihre Bemühungen um eine wirtschaftliche und soziale Entwicklung von unten" verlieh. So die Nobel-Stiftung:

Seit den bescheidenen Anfängen vor drei Jahrzehnten hat Yunus, vor allem durch die Grameen Bank, Mikrokredite zu einem immer wichtigeren Instrument im Kampf gegen die Armut entwickelt. Die Grameen Bank war eine Quelle von Ideen und Modellen für die vielen Institutionen im Bereich des Mikrokredits, die weltweit entstanden sind.

Mosammat Taslima Begum, nutzte 1992 ihren ersten Kredit von 16 Euro (20 Dollar) von der Bank, um eine Ziege zu kaufen, und wurde später eine erfolgreiche Unternehmerin und eines der gewählten Vorstandsmitglieder der Bank. Sie erhielt den Nobelpreis für die Grameen Bank am 10. Dezember 2006 bei der Preisverleihungszeremonie im Osloer Rathaus.

Die Grameen Bank ist das einzige Unternehmen, das einen Nobelpreis erhalten hat. In einer Rede bei der Verleihungszeremonie sagte Professor Ole Danbolt Mjøs, Vorsitzender des norwegischen Nobelkomitees, dass das norwegische Nobelkomitee durch die Verleihung des Preises an die Grameen Bank und Muhammad Yunus mehr Kontakte zur muslimischen Welt knüpfen, Frauen helfen und die Armut bekämpfen wolle.

Die Menschen in Bangladesch waren sehr glücklich über den Nobelpreis. Einige Kritiker behaupteten, der Preis bestätige den Neoliberalismus.

Aus der Grameen Bank sind inzwischen über zwei Dutzend Gruppen geworden, die als Grameen-Unternehmensfamilie bezeichnet werden. Zu diesen Gruppen gehören Grameen Trust, Grameen Fund, Grameen Communications, Grameen Shakti (Grameen Energy), Grameen Telecom, Grameen Shikkha (Grameen Education), Grameen Motsho (Grameen Fisheries), Grameen Baybosa Bikash (Grameen Business Development), Grameen Phone, Grameen Software Limited, Grameen CyberNet Limited, Grameen Knitwear Limited und Grameen Uddog (Eigentümer der Marke Grameen Check).

Am 11. Juli 2005 wurde der Grameen Mutual Fund One (GMFO) als Initial Public Offering gelistet. Der GMFO ist einer der ersten Anlagefonds seiner Art und wird es den über vier Millionen Mitgliedern der Grameen-Bank sowie Nichtmitgliedern ermöglichen, sich an den Kapitalmärkten Bangladeschs einzukaufen. Der Wert der Grameen-Gruppe beläuft sich auf über 7,4 Milliarden USD.

Die Grameen Foundation basierte auf der Arbeit der Grameen Bank in Bangladesch, und sie wollen die Grameen-Ideen weitergeben und die Mikrofinanzierung für die ärmsten Menschen der Welt beschleunigen. Die Grameen Foundation USA, die ein A- Rating von Charity Watch hat, unterstützt Mikrofinanzinstitutionen weltweit mit Kreditgarantien, Ausbildung und Technologietransfer. Seit 2006 unterstützt die Grameen Foundation Mikrofinanzinstitutionen in den folgenden Regionen:

• Asien-Pazifik: Bangladesch, China, Osttimor, Indonesien, Indien, Pakistan, Philippinen, Saudi-Arabien
• Amerika: Bolivien, Dominikanische Republik, El Salvador, Haiti, Honduras, Mexiko
• Afrika: Ägypten, Marokko, Nigeria, Ruanda, Tunesien, Uganda

Sudhirendar Sharma, ein Entwicklungsanalyst, sagt, dass die Grameen Bank "arme Gemeinden in eine ewige Schuldenfalle geführt hat", und dass ihr letztendlicher Nutzen den Unternehmen zugute kommt, die Investitionsgüter und Infrastruktur an die Kreditnehmer verkaufen. Der Premierminister von Bangladesch, Sheikh Hasina, sagte: "Es gibt keinen Unterschied zwischen Wucherer [Yunus] und korrupten Menschen". Hasina sagte auch, die Bank wolle zu viel als Gegenleistung für die Kredite. Darlehen der Grameen Bank kosten mehr als größere Banken, etwa 20% Zinsen. Jeffrey Tucker vom Mises Institute sagt, dass die Grameen Bank für die indische Wirtschaft nicht gut genug sei und eine Möglichkeit darstelle, Menschen, die nicht arbeiten, Geld zu geben.

• Grameen Foundation, die das Modell der Grameen Bank auf der ganzen Welt repliziert
• Grameen-Stiftung Australien
• Islamisches Bankwesen
• Gelegenheit International
• Vikram Akula, Mikrofinanzinstitution nach dem Vorbild der Grameen Bank